Türkiye'de Konut Kredisi Nasıl Alınır? Yabancılar İçin Kredi Şartları Neler?

Türkiye'de konut kredisi almak için şunlar gerekir:

• pasaport ve onaylı tercümesi;
• satıcının tapusunun fotokopisi;
• vergi kimlik numarası;
• binanın var olduğunu ve oturuma uygun olduğunu gösteren teknik belgenin fotokopisi. Bu belge müteahhitten alınır, Türkçede adı iskân, yani yapı kullanma izin belgesidir;
• işvereninizden alınan, serbest formatta yazılmış, noter onaylı ve Türkçeye çevrilmiş gelir belgesi;
• kendi ülkenizden gelir vergisi belgesi;
• banka hesabınızı gösteren belge;
• gecikmiş kredi borcunuz olmadığını gösteren belge;
• lisanslı bir değerleme şirketinin daire için hazırladığı ekspertiz raporu: banka kredi tutarını bu rapora göre hesaplar;
• zorunlu deprem sigortası poliçesi (DASK).

Kendi ülkenizde gayrimenkul ya da araç sahibi olduğunuzu gösteren belgeleri de ekleyebilirsiniz. Bu ciddi bir artı olur ve alıcının mali açıdan güçlü olduğunu gösterir. Yabancı belgelere apostil şerhi alınır, yeminli tercüman tarafından Türkçeye çevrilir.

Yabancılara kredi en fazla 10 yıl vadeyle verilir, faiz genellikle aylık %2,87–3,24 arasındadır. Türk bankaları faizi aylık olarak açıklar, bu da yıllık yaklaşık %34–39 eder (2 Ekim 2026 verisi, 120 ay vadeli 1 milyon TL kredi için). Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) Ocak 2026'dan beri geçerli kurallarına göre değeri 5 milyon TL'nin altındaki konutlarda banka, enerji verimliliği sınıfına bağlı olarak ekspertiz değerinin %70–90'ı kadar kredi kullandırabilir. Yine de her banka yabancılar için kendi şartlarını belirler. Erken ödeme mümkündür; sabit faizli kredide banka, erken ödenen tutarın en fazla %2'si kadar ücret alabilir. Uygulamada konut kredisi Türk lirası cinsinden verilir: Türkiye'de yerleşik kişilerin döviz kredisi kullanması yasak.

Belgeler tamamsa banka başvuruyu mümkün olduğunca hızlı değerlendirir. Çoğu banka bunu bir iş haftası içinde yapar. Konuta eksper gönderilir, belgeler işlenir, ardından karar çıkar. Masraflar arasında banka ücretleri, konut sigortası, kredi kullananın hayat sigortası ve bazen de ekspertiz bedeli bulunur. Banka kredisi size uymuyorsa müteahhitle taksitli ödeme planı bir alternatif: Yekta Homes tüm projelerinde 24 ve 36 ay vadeli taksit sunuyor.

Geçmiş yıllarda Türk bankaları yabancılara kredi vermeye çok istekliydi, bu yüzden ret oranı çok düşüktü. Süreç de olabildiğince basit tutuluyordu. Yerel banka çalışanları, bir yabancının konut kredisi almasının Türk vatandaşına göre çok daha kolay olduğunu söylerdi. Bugün Merkez Bankası politika faizi %37 seviyesindeyken bankalar kredi başvurularını daha sıkı inceliyor, özellikle Türkiye'de geliri olmayanlarınkini. Konut kredisinin satın alma sürecinin bütünü içinde nereye oturduğunu ayrı bir yazıda anlatıyoruz.

İsterseniz bir emlak danışmanına ya da başka birine vekâlet verip krediyi sizin adınıza onun ayarlamasını sağlayabilirsiniz. Türk bankalarının bunun için özel formları var. Türkiye'de sürekli yaşamayan ya da Türkçe bilmeyenler için bu çok pratik bir yol. Yurt dışında düzenlenen vekâletnameye apostil şerhi alınır.

İçindekiler:

• Konut kredisi adım adım nasıl alınır?
• Daire fiyatına hangi masraflar eklenir?
• Türkiye'de konut kredisi kimlere uygun değil?
• Sıkça sorulan sorular

Konut kredisi adım adım nasıl alınır?

1. Vergi numarası ve hesap. Vergi numarası vergi dairesinde pasaportla, tek seferde alınır. Ardından kredi almayı planladığınız bankada hesap açarsınız.

2. Ön onay. Banka gelirinizi ve kredi geçmişinizi inceler, ne kadar kredi alabileceğinizi söyler. Bunu daire için kapora ödemeden önce yapmakta fayda var.

3. Konut seçimi. Bankalar iskânı alınmış, bitmiş konutlara kredi verir. İnşaat hâlindeki konutlara kredi daha nadir ve fiyatın daha küçük bir kısmı için çıkar.

4. Ekspertiz. Lisanslı bir değerleme şirketi rapor hazırlar. Banka kredi oranını sözleşmedeki fiyattan değil, rapordaki tutardan hesaplar.

5. Sigorta. DASK her durumda zorunludur. Banka ayrıca konut sigortası, çoğu zaman da kredi kullananın hayat sigortasını ister.

6. Tapu müdürlüğünde işlem. Mülkiyet devri ve banka lehine ipotek aynı gün tescil edilir. Alıcı Türkçe bilmiyorsa yeminli tercüman bulunması şart.

7. Satıcıya ödeme. Banka kredi tutarını satıcıya aktarır, alıcı da kendi payını öder.

Daire fiyatına hangi masraflar eklenir?

Euro tutarları Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının 6 Ekim 2026 kuruyla hesaplandı: 1 euro = 55,19 TL.

“En sık yapılan hata, banka kredi tutarını söylemeden kapora ödemek. Önce ön onay almanızı, daireyi ancak ondan sonra ayırtmanızı öneriyoruz. Böylece son anda eksik parayı aramak zorunda kalmazsınız” diyor Yekta Homes satış müdürü.

Türkiye'de konut kredisi kimlere uygun değil?

• İnşaat hâlindeki bir daireyi alanlara. Bu tür konutlara kredi daha nadir ve daha küçük bir oranla verilir, o yüzden müteahhitle taksit planı daha rahat bir yol.
• Türkiye'de zaten konutu olanlara. BDDK kurallarına göre kredi kullananın, eşinin ya da reşit olmayan çocuklarının zaten bir konutu varsa izin verilen kredi oranı %75 düşürülür: değeri 5 milyon TL'nin altındaki bir dairede banka, ekspertiz değerinin %70–90'ı yerine en fazla %17,5–22,5'i kadar kredi verebilir.
• Lirayla ödemeye hazır olmayanlara. Kredi yalnızca Türk lirası cinsinden verilir; geliriniz başka bir para birimindeyse taksit tutarı kura bağlı olur.

Bu durumların her biri önceden öngörülebilir. Böyle hâllerde alıcılar genellikle müteahhitten taksitli alımı ya da kredisiz alınabilecek daha küçük bir daireyi tercih ediyor.

Sıkça sorulan sorular

Bir yabancının Türkiye'de konut kredisi için hangi belgelere ihtiyacı var?

Tercümeli pasaport, vergi numarası, gelir belgesi, banka hesap dökümleri, satıcının tapusu, binanın iskânı, ekspertiz raporu ve DASK poliçesi.

Türkiye'de konut kredisi faizi ne kadar?

2 Ekim 2026 itibarıyla aylık %2,87–3,24, yani yıllık yaklaşık %34–39. Kredi Türk lirası cinsinden verilir.

Banka fiyatın ne kadarını kredilendirir?

BDDK kurallarına göre değeri 5 milyon TL'nin altındaki konutlarda, enerji verimliliğine bağlı olarak ekspertiz değerinin %70–90'ına kadar. Banka bir yabancıdan daha yüksek peşinat isteyebilir.

Konut kredisi erken kapatılabilir mi?

Evet. Sabit faizli kredide banka, erken ödenen tutarın en fazla %2'si kadar ücret alabilir.

Türkiye dışında yaşıyor ve gelirinizi orada kazanıyorsanız, yurt dışında yaşayan alıcıların Türkiye'de konut kredisi alıp alamayacağını ayrı bir rehberde ele aldık: hesap açarken, para transferinde ve gelirinizi belgelerken nelere dikkat etmeli.